Skip to main content

С 1 мая клиентов банков ждут важные изменения: переводы без комиссии, договор без платы

Эксперты раскрыли детали новых правил взаимодействия потребителей с финансовыми организациями

С начала мая клиентов ждут важные изменения, связанные с правилами обслуживания в финансовых учреждениях. Прежде всего, резко – сразу в 300 раз повышается порог банковских переводов без комиссии – если речь идет об операциях между своими счетами. Еще одна важная новация – банки и микрофинансовые организации (МФО) откажутся от платы за изменение условий договора. Правда, в этом случае речь идет не о новом законе, обязательном к исполнению, а всего лишь о рекомендации Банка России, которую он направил в адрес своих «подопечных». Но, скорее всего, они прислушаются к рекомендациям регулятора, который в противном случае может сильно осложнить им жизнь. Детали вступивших в силу нововведений «МК» разъяснили финансовые эксперты. 

С 1 мая вступил в силу закон, который обязывает банки переводить без комиссий средства физлиц со своих счетов и вкладов в другие кредитные организации на сумму до 30 млн рублей в месяц.

Переводить средства без комиссии в пределах лимита можно будет по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка, а также по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 млн руб. Но при необходимости клиент банка может сделать несколько операций.

Если у клиента открыто несколько счетов или вкладов в одном банке, то совокупный лимит для них составляет 30 млн руб. Причем бБанки не смогут ограничивать количество бесплатных переводов клиента в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн руб. в месяц.

Новые правила не распространяются на переводы при личном присутствии в отделении банка, так как это более затратная для кредитных организаций операция, а также на переводы по номеру карты, поскольку в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств, пояснял регулятор.

Комментирует Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle:

«Следует отметить растущий спрос россиян к системе быстрых платежей. Можно с уверенностью сказать, что это самый востребованный способ использования СБП. На переводы россиян приходится 72% от общего числа операций, по сумме доля еще более значительная – 87%. Это 1,8 млрд транзакций из 2,5 млрд на сумму 9,1 трлн из общеей суммы операций 10,5 трлн рублей. При этом средняя сумма перевода небольшая – 5,1 тыс. рублей.

Увеличение лимита по переводам без комиссии между своими счетами, в первую очередь, будет интересно тем, кто пользуется банковскими продуктами. Как правило, самые выгодные условия по вкладам даются на трехмесячные продукты, а по накопительным счетам действуют 2-3 месяца (потом процентная ставка снижается) и для новых клиентов. Теперь россияне могут легко «переложиться» между продуктами разных банков без каких-либо комиссий, таким образом, максимально используя те возможности, которые открываются для вкладчиков в условиях высокой ключевой ставки.

Есть несколько важных нюансов. Во-первых, лимит считается совокупно по всем счетам, открытым в одном финансово-кредитном учреждении. Во-вторых, сразу 30 млн рублей за одну транзакцию перевести не получится, потому что лимит по одной операции – 1 млн рублей. То есть можно совершить 30 переводов по 1 млн каждый за месяц без комиссии, если быть точным».

Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«Необходимость отмены комиссий банков за переводы граждан на свои собственные счета в других банках давно назрела. Наличие такич комиссий приводило к абсурдной ситуации, связанной с тем, что с граждан банки взимали плату за то, что они просто перекладывали свои деньги из одного кармана в другой. Теперь справедливость вроде бы восторжествовала –да не совсем. Если вы, например, продали принадлежащую вам квартиру или иную недвижимость и перевели эти деньги на ваш счёт в другом банке, то комиссию за перевод суммы, которая в течение месяца превысит 30 млн руб., снова придётся платить. Но в целом для граждан это нововведение окажется плюсом, так как далеко не все россияне получают раз в месяц доход в 30 млн руб., и, соответственно, в этот верхний предел будет укладываться подавляющее большинство клиентов банков».

Комментирует Анастасия Чумак, соруководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия»:

«Безусловно, вступившее в силу нововведение — это плюс для граждан. В условиях высокой конкуренции на банковском рынке, часто бывает так, что клиент находит для себя более выгодные условия в другом банке. И ему хотелось бы перенести свои средства с одного счета на другой, не платя при этом никакие комиссии. Или же, по разным причинам, гражданин может получить крупную сумму на счет в одном банке (за продажу имущества, например) и затем ему необходимо перевести эти средства на свой же счет в другом банке. Безусловно, мало приятного — платить за перенос своих же средств по своим же счетам. Это изменение в основном почувствуют граждане, чей доход выше среднего.

Для банков же отсутствие таких комиссий, безусловно, неприятно — они лишаются, пускай и незначительной, но все же статьи дохода. Многие игроки на финансовом рынке уже критиковали эту инициативу. И все же, отсутствие подобных комиссий для их бизнеса не является критичным».

Банки откажутся от платы за изменение условий договора

Банк России выпустил рекомендацию для банков и МФО, обязывающие их с мая отказаться от платы за изменение условий договора. Появление обращения регулятора связано с участившимся выявлением случаев предложения кредиторами возмездно, за плату изменить условия кредитного договора с созданием тем самым видимости улучшения договорных условий. К примеру, потенциальному заемщику предлагают за дополнительную плату оформить заем по сниженной ставке. По факту это предполагает авансовое внесение платежей по процентам.

Также ЦБ считает неприемлемым оплату следующих предлагаемых банками возможностей: реструктуризации задолженности, пропуска очередного платежа, возврата части процентов после погашения долга, отказа от взыскания задолженности с ее отражением в кредитной истории заемщика.

Комментирует Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:

«Вообще брать плату за изменения в кредитном договоре — это прошлый век. Особенно этим грешили МФО, у которых и так куча «допов» (дополнительных услуг – авт.), в том числе и почти скрытых — написанных так, что их легко пропустить. Любая рекомендация ЦБ — это фактически инструкция к действию для банков, поэтому, будем надеяться, теперь россияне окажутся надежно защищены от поборов, а зачастую просто маркетинговых шагов. Учитывая высокий уровень закредитованности населения, такие меры позволят более осознанно и внимательно подходить к соблюдения правил кредитования.

Ведь зачастую, увы, клиенты банков и МФО просто велись на такие уловки, обещающие, например, снизить ставку. Сейчас все процессы будут более четкими и понятными. Такие предложения и такие практики в Банке России считают неприемлемыми, поскольку они увеличивают риски заемщиков — в силу того, что клиентам сложно объективно оценить выгоду или риски подобных предложений».

Комментирует Алексей Кричевский, финансовый аналитик, автор проекта «Экономизм»:

«ЦБ должен был сделать это раньше, потому что в народе такие эпизоды называются очень просто — откат. Суть была очень простой — банк или МФО выдвигает жесткие условия по кредиту в плане процентной ставки, но «с барского плеча» предлагает за определенную сумму эту ставку снизить. Вроде бы это хорошо и для клиента, поскольку платить на долгом сроке придется меньше, и для банка — уже есть прибыль и снижение ставки произошло не просто так. Но по факту — это можно называть как угодно, от отката до вымогательства, и определенная доля правды будет присутствовать в любом определении. Комментарий ЦБ о том, что заемщикам сложно оценить выгоду и риски, не соответствует действительности — можно вбить старые и новые вводные в ипотечный калькулятор, если речь об ипотеке, и сравнить платежи и переплату. Просто ЦБ пытается пресечь практику не совсем честных по отношению к заемщикам операций. То же самое касается и других кейсов — платной реструктуризации, пропуска платежа за мзду, изменения даты платежа. Так что со своей стороны регулятор все делает правильно — банки и так хорошо заработали в прошлом году и хорошо заработают в году текущем, а такие эпизоды уже похожи на ростовщичество и ощущение чувства безнаказанности с их стороны».

Источник: https://www.mk.ru/politics/2024/05/01/s-1-maya-klientov-bankov-zhdut-vazhnye-izmeneniya-perevody-bez-komissii-dogovor-bez-platy.html

+7 (495) 785-31-25
info@fontvielle.ru
  Адрес: Москва, Саввинская набережная 15, этаж 7

© 2014 - 2024 / ООО «Инвестиционная компания «Фонтвьель»

ООО «ИК «Фонтвьель» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Для получения консультации оставьте заявку

Оставить заявку

ООО «ИК «Фонтвьель» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности № 045-13947-100000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление депозитарной деятельности № 045-14038-000100 от 14 сентября 2017 г.; на осуществление дилерской деятельности № 045-13948-010000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг № 045-13949-001000 от 24 июля 2015 г.; а также уведомляет о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИК «Фонтвель» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности.

Компания предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые на сайте финансовые инструменты, продукты или услуги. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на сайте, подготовлена и предоставляется обезличено. Такая информация представляет собой универсальные для заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Информация о структурных продуктах предназначена для квалифицированных инвесторов.

Информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Компания сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.

В случае указания на сайте доходности финансовых инструментов за определенный период, Компания не гарантирует доходности в будущем. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

Компания рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены на сайте, а сделать свою собственную оценку и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.