За время кредита он оплатит стоимость примерно 7 квартир
В России средние ставки по рыночной ипотеке превысили 25%. Об этом свидетельствуют данные государственного ипотечного агентства. Оплачивать такую ссуду для обычных граждан становится нереально, так как в столице, например, человеку, купившему в кредит однокомнатную квартиру на окраине, нужно будет иметь зарплату в районе 200 тыс. рублей, что почти в два раза превышает среднюю зарплату в Москве и в четыре — по России. Что сегодня происходит с доступностью жилья, «МК» выяснил у экспертов.
ЦБ РФ 25 октября поднял ключевую ставку до 21%. После этого все банки начали повышать стоимость кредитов, в результате чего в России сегодня ипотеку можно получить по ставкам выше 25%, если речь идет об очень надежных заемщиках. Вызывающие меньшее доверие у банков граждане могут надеяться на одобрение жилищного кредита лишь под 28-30%. По словам старшего финансового советника ИК Fontvielle Владислава Плитиня, для того чтобы рассчитать примерный доход заёмщика, при котором его сочли бы подходящим для выдачи ипотеки, и размер переплаты, следует знать ставку, срок и размер кредита и процент первоначального взноса. Допустим, по первоначальному взносу возьмёт усреднённый параметр в 30%, а процентную ставку — 25,4% годовых — это усреднённый показатель по 20 крупнейшим банкам России на конец октября.
Так, если квартира стоит 6,5 млн рублей, то размер кредита составит 4,55 млн рублей. В случае приобретения её в ипотеку на 10 лет, понадобится доход в размере свыше 174 тыс. рублей. Переплата при этом составит около 8 млн рублей, а ежемесячный платёж будет в районе 105 тыс. рублей. Если всё то же самое, но на 30 лет, то необходимый доход незначительно снизится примерно до 160-161 тыс. рублей. При этом переплата кратно возрастёт до 30 млн рублей, в 6,6 раз превысив размер самого кредита.
Если квартира стоит 12 млн рублей, то размер кредита составит 8,4 млн рублей. В случае приобретения её в ипотеку на 10 лет, понадобится доход в размере от 322 тыс. рублей в месяц. Переплата при этом составит почти 15 млн рублей, а ежемесячный платёж будет около 193 тыс. рублей. Если всё то же самое оформить, но на 30 лет, то необходимый доход будет в районе 296-297 тыс. рублей, а переплата составит 55,64 млн рублей, то есть, как и в случае покупки однокомнатной квартиры, превысит тело долга в 6,6 раза, утверждает эксперт.
Зарплату около 200 тыс. рублей и более, согласно данным различных сайтов с вакансиями, сегодня получают программисты среднего уровня и выше, врачи-стоматологи с опытом работы, водители-курьеры в столице, врачи-хирурги, главные бухгалтера крупных предприятий, водители-дальнобойщики, сварщики по редким типам металлов, менеджеры логистических компаний, связанных с Китаем, и т.д.
Очень многое зависит от стоимости самого жилья, его приближенности к центру, наличия рядом парков, магазинов и многого другого, поэтому расчеты экспертов разнятся. Так, по мнению доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, в настоящее время в связи с ростом ключевой ставки по классической ипотеке уже необходим высокий уровень зарплаты: ближе к 270-300 тыс. руб. для Москвы. В регионах — ближе к 100 тыс. руб. Если мы говорим о том, что семья берет на двоих ипотеку, то здесь могут быть более низкие значения, подчеркнула ученый.
«По рыночным ставкам ипотеку сегодня берут клиенты, у которых есть какие-то активы, и они за их счет собираются погасить кредит, — говорит начальник отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Вадим Бутин. — Например, клиент продает собственную квартиру, а через несколько месяцев заканчивается срок его вклада и т.д. Еще одна категория клиентов — те, кто увеличивает жилплощадь, и им нужна небольшая сумма в кредит».
Покупать целиком квартиру в новостройке — удовольствие дорогое. По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, тем, кому важно купить квартиру сейчас, стоит попытаться рассмотреть альтернативные регионы или остановиться на аренде. Вариант с рыночной ипотекой и последующим рефинансированием кредита следует признать рискованным, так как купленная в кредит квартира может начать дешеветь, предупредил эксперт.
© 2014 - 2024 / ООО «Инвестиционная компания «Фонтвьель»
ООО «ИК «Фонтвьель» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Для получения консультации оставьте заявку
ООО «ИК «Фонтвьель» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности № 045-13947-100000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление депозитарной деятельности № 045-14038-000100 от 14 сентября 2017 г.; на осуществление дилерской деятельности № 045-13948-010000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг № 045-13949-001000 от 24 июля 2015 г.; а также уведомляет о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИК «Фонтвель» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности.
Компания предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые на сайте финансовые инструменты, продукты или услуги. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на сайте, подготовлена и предоставляется обезличено. Такая информация представляет собой универсальные для заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Информация о структурных продуктах предназначена для квалифицированных инвесторов.
Информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Компания сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.
В случае указания на сайте доходности финансовых инструментов за определенный период, Компания не гарантирует доходности в будущем. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Компания рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены на сайте, а сделать свою собственную оценку и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.