Правила работы микрофинансовых организаций снова ужесточат: защитит ли это россиян от долговой кабалы
ЦБ РФ предлагает ввести новые меры регулирования для микрофинансовых организаций (МФО), которые призваны защитить интересы граждан. Планируется сделать микрозаймы для россиян дешевле, снизив размер предельной переплаты по потребительским ссудам со 130% до 100% от суммы долга. И ещё регулятор хочет ввести норму «один заем в одни руки», согласно которой брать новый кредит в МФО можно будет только спустя три дня после погашения предыдущего. Помогут ли данные меры спасти россиян от долговой кабалы, «МК» выяснил у экспертов.
Центробанк всерьез решил навести порядок на микрофинансовом рынке. В августе ЦБ начал общественное обсуждение доклада по реорганизации принципов работы МФО, которое было завершено к 14 октября. Как отмечается в сообщении регулятора, большинство участников дискуссии поддержали выдвинутые предложения. Банк России планирует изменить принципы работы МФО следующим образом: вести норму «один заем в руки до погашения»; установить «период охлаждения» длительностью в три дня: новый заём клиент МФО может оформить только спустя трое суток после погашения предыдущего долга; снизить предельную переплату по потребительским займам со 130% до 100% от суммы долга, то есть сделать микрозаймы более дешевым для потребителей.
Целью всех этих нововведений является стремление регулятора защитить граждан от долговой кабалы. Ведь не секрет, что некоторые заемщики МФО начинают с того, что «стреляют» 10 тысяч, а заканчивают потерей квартиры. Однако эксперты разошлись во мнениях о том, удастся ли изменить сложившуюся ситуацию. «Данные нововведения не помогут заемщикам, они являются полумерами, — считает председатель Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — По нашему мнению, период между займами должен составлять не менее двух месяцев. Дневная ставка по микрозаймам не должна превышать 0,1% или составлять не более 36%годовых». Пока, даже с учетом возможных изменений, ситуация складывается не в пользу заемщиков. Рынок МФО продолжает оставаться рынком ростовщиков и не подвергается должному регулированию, подчеркнул эксперт.
Но есть и другое мнение. «Предложенные ЦБ РФ меры направлены на защиту заемщиков, — считает юрист по гражданским делам Алла Георгиева. — В моей практике был случай, когда из долга перед МФО в 25 тыс. рублей с процентной ставкой 2% в день, на погашение которого брался другой заем, выросла задолженность в 800 тыс. рублей. Правило «одного займа в одни руки» эту кредитную нагрузку снизит, а число таких историй сократит».
Инициатива регулятора явно приведет к уменьшению доходов МФО, а вот поможет ли она снизить закредитованность населения — вопрос открытый, так как нуждающиеся в деньгах россияне могут начать искать другие способы пополнить свои карманы. «Несмотря на ограничение количества микрозаймов на человека, граждане могут прибегнуть к хитростям, наподобие получения займов на своих родственников и знакомых, — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. — Кроме того, возможно и расширение рынка «черного» кредитования, и это последствие может стать наиболее пагубным, поскольку участники этого рынка не связаны законодательными ограничениями по части ставок и других условий кредитования».
Возникает вопрос: если принцип «один заем в одни руки» оправдает себя для МФО, то может ли регулятор распространить его и на банки, ограничив подобным образом и их кредитную активность? Большинство экспертов считает, что банкам схожим с МФО образом «закручивать гайки» никто не будет, поскольку виды кредитов, выдаваемых гражданам, очень разные. Регулятор стремиться избежать ситуаций, когда ипотечный заёмщик, который может обслуживать кредит 15-20 лет, уже не сможет взять новый кредит, скажем, на автомобиль, ремонт или лечение.
«Распространение «правила одного займа» на банковский сектор представляется маловероятным, поскольку банковские кредиты, как правило, выдаются по более строгим критериям, чем займы в МФО», — отмечает старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталёва. Банки уже используют детальную проверку кредитоспособности заемщика и оценивают его долговую нагрузку перед выдачей кредита, напомнила эксперт. Под строгим регулированием ЦБ РФ перекосы в банковской сфере маловероятны.
© 2014 - 2024 / ООО «Инвестиционная компания «Фонтвьель»
ООО «ИК «Фонтвьель» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Для получения консультации оставьте заявку
ООО «ИК «Фонтвьель» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности № 045-13947-100000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление депозитарной деятельности № 045-14038-000100 от 14 сентября 2017 г.; на осуществление дилерской деятельности № 045-13948-010000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг № 045-13949-001000 от 24 июля 2015 г.; а также уведомляет о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИК «Фонтвель» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности.
Компания предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые на сайте финансовые инструменты, продукты или услуги. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на сайте, подготовлена и предоставляется обезличено. Такая информация представляет собой универсальные для заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Информация о структурных продуктах предназначена для квалифицированных инвесторов.
Информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Компания сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.
В случае указания на сайте доходности финансовых инструментов за определенный период, Компания не гарантирует доходности в будущем. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Компания рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены на сайте, а сделать свою собственную оценку и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.