Эксперты объяснили, стоит ли откладывать открытие депозита
В десяти крупнейших российских банках средняя максимальная ставка по вкладам к середине октября снизилась на 0,12%, дойдя до 19,66%. Это произошло впервые с середины марта, сообщил ЦБ РФ — до этого процент только рос. Причем банки пошли на снижение ставок, даже несмотря на недавнее увеличение ключевой ставки ЦБ и заявления первых лиц Банка России о возможном дальнейшем повышении этого показателя.
Обычно подопечные Банка России очень чутко ориентируются на его позицию в своих предложениях по вкладам. Чем объясняется их нынешний «демарш», «МК» выяснил у экспертов.
Во второй декаде октября в топ-10 крупнейших банках произошло снижение средней максимальной ставки по вкладам, которая уменьшилась с 19,78% до 19,66%. Любопытно, что банки пошли на понижение ставок, несмотря на заявление главы ЦБ РФ о бескомпромиссной борьбе с ростом цен и готовности проводить жесткую денежную политику до тех пор, пока не будет достигнута цель по инфляции в 4%. Напомним, что сейчас она в два раза выше: по данным Росстата, к середине октября её уровень составил 8,5%.
В этой связи возникает закономерный вопрос: до какой степени могут расти ставки по вкладам и есть ли «потолок» в возможностях банков? Эксперты предполагают, что никакого «праздника непослушания» здесь нет, и временное снижение процентов по вкладам вызвано указаниями самого Банка России, а также подготовкой к новогоднему сезону. «Регулятор рекомендует банками не слишком задирать предложения, а ориентироваться на ключевую ставку плюс 2%, — говорит магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. — Именно такой политики банки в большинстве своем и придерживаются, так что резкого снижения ставок ожидать не стоит». Рост ставок по банковским вкладом наблюдался последние несколько месяцев с того момента, как Банк России перешёл к ужесточению монетарной политики. Коммерческие банки практически мгновенно ответили выгодными предложениями для вкладчиков. При этом предлагаемые ставки были даже выше ключевой. Так, ключевая ставка до 25 октября составляла 19%, а банковские предложения были на уровне примерно 20%. Небольшой откат, который наблюдался в середине октября, не существенен и составлял всего 0,12%, то есть фактически сами вкладчики не заметили изменений. Необходимо также учитывать, что эта средняя ставка по «чистым» условиям, то есть без учёта суммы вклада, дополнительных опций, специальных условий и прочего, отметила экономист.
Кроме того, корректнее смотреть не на среднее значение максимальной процентной ставки в целом, а на неё в разрезе долгосрочности вклада. Банки часто делают менее доходными длинные вклады в пользу увеличения ставок по трехмесячным и полугодовым сбережениям. По мнению руководителя аналитического управления по глобальным рынкам ИК Fontvielle Артура Мейнхарда, тут стоит отметить два момента.
Во-первых, за вторую декаду октября на 0,28% подросла усреднённая доходность вкладов сроком до 3 месяцев. То есть банки заложили в свои продукты возможное повышение ключевой ставки на октябрьском заседании — решения ЦБ в первую очередь сказываются именно на таких краткосрочных продуктах. По итогам третьей декады с учётом того, что прогнозировался рост ключевой ставки на 1%, а был по факту на 2%, доходность коротких вкладов может ещё подрасти. Она как бы будет «подтягиваться» за текущим решением.
Во-вторых, максимальную усреднённую доходность в 19,39% годовых сейчас предлагают вклады сроком от 6 месяцев до 1 года. Их доходность значительно подросла в последние месяцы, обогнав ту, что предлагают краткосрочные продукты. Это результат того, что банки прогнозируют более продолжительный период жёсткой денежно-кредитной политики и закладывают сюда ту неопределённость, что есть в вопросе повышения ключевой ставки в ближайшей перспективе, полагает аналитик.
При этом откладывать открытие вклада не следует, так как можно и прогадать. «Ждать следующего заседания и очередного повышение ключевой ставки не стоит, — говорит Валишвили. — Если ресурсы вам позволяют, оформите несколько вкладов с различными сроками размещения в целях оптимального управления своими сбережениями». Это позволит оперативно принимать решения и найти наиболее выгодные предложения, подчеркнула эксперт.
© 2014 - 2024 / ООО «Инвестиционная компания «Фонтвьель»
ООО «ИК «Фонтвьель» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Для получения консультации оставьте заявку
ООО «ИК «Фонтвьель» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности № 045-13947-100000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление депозитарной деятельности № 045-14038-000100 от 14 сентября 2017 г.; на осуществление дилерской деятельности № 045-13948-010000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг № 045-13949-001000 от 24 июля 2015 г.; а также уведомляет о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИК «Фонтвель» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности.
Компания предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые на сайте финансовые инструменты, продукты или услуги. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на сайте, подготовлена и предоставляется обезличено. Такая информация представляет собой универсальные для заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Информация о структурных продуктах предназначена для квалифицированных инвесторов.
Информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Компания сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.
В случае указания на сайте доходности финансовых инструментов за определенный период, Компания не гарантирует доходности в будущем. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Компания рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены на сайте, а сделать свою собственную оценку и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.