Банк России 13 сентября поднял ключевую ставку до 19% годовых. Ожидается, что на следующем заседании совета директоров ЦБ РФ будет принято решение вновь ее повысить. В условиях высокой ключевой ставки можно рассмотреть несколько инструментов для заработка, рассказали Финансам Mail эксперты.
Депозиты в банках
Андрей Макаров, руководитель отдела продаж УК «Первая», назвал вклад в банке одним из наиболее популярных инструментов у большинства людей. Доходность рублевых вкладов напрямую зависит от уровня ключевой ставки.
«Главное преимущество вкладов — гарантированный доход. Однако, чтобы получить максимальную ставку во многих крупных банках требуется выполнение определенных условий, например, стать зарплатным клиентом, тратить определенную сумму по карте банка ежемесячно. К тому же далеко не всегда можно пополнять или частично снимать деньги с вклада», — предупредил он.
Накопительный счет
Этот инструмент, отметил эксперт, практически полностью аналогичен депозиту. Разница заключается в том, что пополнять и снимать можно в любой момент, а проценты, как правило, начисляются ежемесячно.
Однако ставки по накопительным счетам всегда заметно ниже, что делает их не очень привлекательными в текущей ситуации. На фондовом рынке есть аналоги накопительных счетов с возможностью более высокой доходности, сказал он.
Фонды денежного рынка
Наиболее популярными и доступными в российских реалиях являются биржевые фонды денежного рынка, отметил аналитик. Они дают возможность зарабатывать доходность на уровне депозитов и ключевой ставки.
«Однако следует обратить внимание и на подводные камни при инвестировании в фонды денежного рынка, — сказал Владислав Плитинь, старший финансовый советник ИК Fontvielle. — Доходность данного инструмента обычно несколько ниже ключевой ставки. Однако, в отличие, от вкладов, паи фондов обладают высокой ликвидностью — продать свой пай без потери накопленного дохода можно в любой момент».
Еще одним минусом эксперт назвал зависимость от количества пайщиков — при большом оттоке в некрупных фондах цена актива может снизиться.
Облигации с переменным купоном (флоатер)
По словам Владислава Плитиня, процентная ставка у таких ценных бумаг не установлена на все время обращения, а привязана к какому-либо индикатору с небольшой премией к нему. В периоды высокой ключевой ставки флоатеры — это наиболее выигрышный инструмент с точки зрения доходности.
Однако, предупреждает он, когда ставка начнет снижаться, доходность тоже пойдет вниз. А при резком смягчении денежно-кредитной политики могут возникнуть проблемы с ликвидностью ценной бумаги.
По словам Андрея Макарова, каждый из этих инструментов имеет свои особенности, и выбор зависит от целей инвестирования, уровня риска и временного горизонта. Он отметил, что рост ключевой ставки ЦБ, скорее всего, продолжится.
«Можно сделать вывод, что на ближайший год инструменты с плавающей ставкой в условиях сохранения ключевой ставки могут стать более предпочтительными как с точки зрения доходности, так и возможности добавления гибкости портфелю», — заключил эксперт.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
© 2014 - 2024 / ООО «Инвестиционная компания «Фонтвьель»
ООО «ИК «Фонтвьель» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Для получения консультации оставьте заявку
ООО «ИК «Фонтвьель» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности № 045-13947-100000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление депозитарной деятельности № 045-14038-000100 от 14 сентября 2017 г.; на осуществление дилерской деятельности № 045-13948-010000 от 24 июля 2015 г.; на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг № 045-13949-001000 от 24 июля 2015 г.; а также уведомляет о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИК «Фонтвель» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности.
Компания предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые на сайте финансовые инструменты, продукты или услуги. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на сайте, подготовлена и предоставляется обезличено. Такая информация представляет собой универсальные для заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Информация о структурных продуктах предназначена для квалифицированных инвесторов.
Информация, размещенная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Компания сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.
В случае указания на сайте доходности финансовых инструментов за определенный период, Компания не гарантирует доходности в будущем. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Компания рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены на сайте, а сделать свою собственную оценку и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.